關(guān)于印發(fā)《陽(yáng)江市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》的通知

陽(yáng)江市住房公積金管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《陽(yáng)江市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》的通知（陽(yáng)金管〔2026〕1號(hào)）2026.3.13.pdf

陽(yáng)江市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮住房公積金的政策保障作用，支持個(gè)人購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，改善住房條件，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《住房公積金管理?xiàng)l例》《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于陽(yáng)江市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金個(gè)人住房貸款的管理。

第三條本辦法所稱的住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“住房公積金貸款”），是指陽(yáng)江市住房公積金管理中心運(yùn)用歸集的住房公積金，委托由陽(yáng)江市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“市公積金管委會(huì)”）確定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“受托銀行”），向申請(qǐng)且經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存人（以下簡(jiǎn)稱“繳存人”）發(fā)放的，用于在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)貸款。

第四條陽(yáng)江市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“市公積金中心”）負(fù)責(zé)本市住房公積金貸款的審批和管理。

市公積金中心委托受托銀行辦理住房公積金貸款相關(guān)的具體業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)受托銀行進(jìn)行考核和監(jiān)督。

第五條市公積金中心應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，保障資金安全，建立標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)機(jī)制，推動(dòng)住房公積金貸款服務(wù)質(zhì)量和效率的提升。

第二章貸款對(duì)象和條件

第六條貸款的對(duì)象為按規(guī)定繳存住房公積金，且住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)的繳存人。

第七條繳存人在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款，作為借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有合法有效的身份佐證材料；

（二）申請(qǐng)貸款前，連續(xù)按期足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；

（三）具有完全民事行為能力，信用良好，擁有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備按期足額償還貸款本息的能力；

（四）能夠提供個(gè)人或共同購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的佐證材料；

（五）提供的抵押物符合不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記要求；

（六）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)具備的其他條件。

第八條借款申請(qǐng)人及配偶、父母、子女作為借款的共同申請(qǐng)人的，個(gè)人信用狀況應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定的條件。

借款申請(qǐng)人及按規(guī)定繳存住房公積金的配偶、父母、子女同時(shí)申請(qǐng)住房公積金貸款的，可執(zhí)行共同申請(qǐng)貸款最高額度。

第九條住房公積金貸款以繳存人家庭（家庭成員包括本人、配偶、未成年子女，下同）為單位，繳存人家庭共同使用住房公積金貸款的次數(shù)最高為兩次。

第十條繳存人家庭自住住房套數(shù)依據(jù)家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告及其不動(dòng)產(chǎn)登記信息進(jìn)行認(rèn)定。

第十一條屬于下列情形之一的，市公積金中心不予辦理住房公積金貸款：

（一）購(gòu)買、建造、翻建、大修房屋的用途為非自住住房的（如：商鋪、商住、商務(wù)公寓、服務(wù)型公寓、度假公寓等）；

（二）繳存人家庭第三套及以上自住住房的；

（三）繳存人與配偶、父母、子女之間買賣住房的；

（四）繳存人家庭仍有尚未結(jié)清住房公積金貸款的；

（五）繳存人家庭已使用過(guò)兩次住房公積金貸款的；

（六）購(gòu)買的自住住房不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書注明房屋所有權(quán)取得的時(shí)間超過(guò)6個(gè)月的；建造、翻建的自住住房取得建設(shè)工程竣工規(guī)劃驗(yàn)收合格證超過(guò)6個(gè)月的；

（七）借款申請(qǐng)人的自住住房為集體土地的農(nóng)村宅基地房屋等依法不得抵押房產(chǎn)的；

（八）用于貸款的抵押物難以處置，存在明顯變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的；

（九）借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）由中國(guó)人民銀行出具的《個(gè)人信用報(bào)告》中顯示申請(qǐng)人3年內(nèi)單筆貸款或單張貸記卡有連續(xù)3期（含）以上或累計(jì)6期（含）以上逾期記錄的；

（十）納入失信被執(zhí)行人名單的；

（十一）被市公積金中心按規(guī)定限制申請(qǐng)住房公積金貸款的；

（十二）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定不予辦理住房公積金貸款的其他情形。

第三章貸款額度、期限和利率

第十二條市公積金中心根據(jù)資金結(jié)余情況及風(fēng)險(xiǎn)管理的要求合理擬定住房公積金貸款的最高額度，經(jīng)市公積金管委會(huì)批準(zhǔn)后向社會(huì)公布執(zhí)行。

實(shí)際的貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人的償還能力、公積金月繳存額以及抵押物價(jià)值等情況綜合確定，同時(shí)原則上不得超過(guò)住房公積金貸款的最高額度。

第十三條貸款期限根據(jù)借款申請(qǐng)人年齡、還款能力、抵押物的剩余使用年限等實(shí)際情況合理確定。貸款期限以年為單位，最長(zhǎng)貸款期限為30年。

實(shí)際的貸款年限應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：

（一）貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年，最長(zhǎng)貸款期限為30年；

（二）購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的貸款年限，不超過(guò)抵押物的剩余使用年限。

第十四條住房公積金貸款利率按國(guó)家公布的各年限住房公積金貸款利率執(zhí)行。

當(dāng)遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在1年及1年以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，于下年1月1日開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定，國(guó)家另有規(guī)定除外。

第十五條申請(qǐng)的住房公積金貸款額度不足以支付購(gòu)建自住住房所需房款時(shí)，申請(qǐng)人可同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)住房貸款，以住房公積金組合貸款（住房公積金貸款和商業(yè)住房貸款的組合）形式辦理貸款。

組合貸款中商業(yè)住房貸款的期限應(yīng)當(dāng)與住房公積金貸款期限一致。

第四章貸款辦理

第十六條申請(qǐng)住房公積金貸款，按下列程序辦理：

（一）借款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人到住房公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行受理網(wǎng)點(diǎn)提出借款申請(qǐng)，并提供所需資料；

（二）受托銀行受理借款申請(qǐng)后，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行貸前審核；

（三）市公積金中心對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審批；

（四）借款申請(qǐng)經(jīng)市公積金中心批準(zhǔn)后，借款申請(qǐng)人、擔(dān)保人與受托銀行簽訂由市公積金中心制定統(tǒng)一格式的公積金借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文書，并在市公積金中心規(guī)定的時(shí)限內(nèi)到房屋所在地不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記相關(guān)手續(xù)；

（五）抵押登記完成后，受托銀行將申請(qǐng)材料、抵押材料及借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文書一并送至市公積金中心，市公積金中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款發(fā)放。

第十七條借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向承辦住房公積金貸款的受托銀行提出借款申請(qǐng)，并如實(shí)提交下列材料：

（一）住房公積金貸款申請(qǐng)確認(rèn)表；

（二）身份佐證材料；

（三）戶籍、婚姻、家庭狀況及住房套數(shù)佐證材料；

（四）個(gè)人信用報(bào)告；

（五）經(jīng)濟(jì)收入佐證材料；

（六）還款賬戶；

（七）購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房合同（協(xié)議）及相關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記或批準(zhǔn)、備案、鑒定文件等有關(guān)佐證材料；

（八）購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的款項(xiàng)支付憑證或發(fā)票；

（九）業(yè)務(wù)相關(guān)承諾書及授權(quán)書；

（十）異地繳存人的住房公積金繳存及貸款佐證材料。

第十八條對(duì)符合貸款條件、材料齊全的借款申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)1個(gè)工作日內(nèi)予以受理。對(duì)申請(qǐng)材料不齊全的，受托銀行應(yīng)當(dāng)一次性告知借款申請(qǐng)人補(bǔ)充提交有關(guān)材料；對(duì)不符合貸款條件的，應(yīng)當(dāng)向借款申請(qǐng)人告知不予受理的原因。

第十九條市公積金中心應(yīng)當(dāng)在住房公積金貸款申請(qǐng)受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批。準(zhǔn)予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)；不予貸款的，應(yīng)當(dāng)向借款申請(qǐng)人告知不予貸款的原因。

第二十條住房公積金貸款可貸資金額度不足時(shí)，市公積金中心應(yīng)當(dāng)向符合條件的借款申請(qǐng)人輪候發(fā)放住房公積金貸款。

第五章貸款擔(dān)保

第二十一條住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)以抵押或抵押與保證組合的方式提供擔(dān)保。

第二十二條住房公積金貸款采用抵押方式擔(dān)保的，借款人應(yīng)當(dāng)以所購(gòu)建住房作為抵押物用于貸款抵押，抵押人和受托銀行應(yīng)當(dāng)于貸款發(fā)放前在房屋所在地辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記相關(guān)手續(xù)。

第二十三條抵押物價(jià)值的確定

（一）對(duì)于預(yù)售、現(xiàn)售商品住房，以《商品房買賣合同》約定的房屋交易價(jià)格作為抵押物價(jià)值；

（二）對(duì)于再交易自住住房，根據(jù)房屋買賣合同約定的房屋交易價(jià)格、增值稅或契稅的計(jì)稅金額，以低者作為抵押物價(jià)值；

（三）對(duì)于建造自住住房，以具有相應(yīng)資質(zhì)的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)出具的《房地產(chǎn)估價(jià)報(bào)告》確定的房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值作為抵押物價(jià)值；

（四）對(duì)于翻建、大修自住住房，以具有相應(yīng)資質(zhì)的工程造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)出具的《工程預(yù)算書》確定的工程總造價(jià)作為抵押物價(jià)值。

第二十四條借款人在抵押期內(nèi)應(yīng)當(dāng)對(duì)設(shè)定抵押的不動(dòng)產(chǎn)妥善保管，負(fù)責(zé)維修保養(yǎng)并合理使用，并接受市公積金中心和受托銀行的監(jiān)督檢查。

在抵押權(quán)注銷之前，未經(jīng)市公積金中心和受托銀行同意，借款人不得以任何方式擅自處分抵押物。

第二十五條借款人所購(gòu)住房為預(yù)售商品房的，開(kāi)發(fā)商應(yīng)當(dāng)作為保證人為貸款提供階段性連帶責(zé)任保證，直至該住房辦理完成不動(dòng)產(chǎn)抵押登記。

第二十六條自然人作為保證人，應(yīng)當(dāng)具備擔(dān)保人的合法資格和代為清償債務(wù)的能力，提供的擔(dān)保為連帶責(zé)任保證。

第六章貸款償還

第二十七條市公積金中心對(duì)借款人的住房公積金貸款應(yīng)還本息進(jìn)行統(tǒng)一核算。

第二十八條住房公積金貸款的償還遵照先還息后還本、息隨本清的原則，實(shí)行按月分期歸還貸款本息，可選擇等額本息或等額本金還款方式。

第二十九條借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款日、還款方式足額償還住房公積金貸款本息。住房公積金貸款利息的具體計(jì)算方法應(yīng)當(dāng)在公積金借款合同中明確約定。

第三十條貸款期間，借款人約定的還款賬戶應(yīng)當(dāng)是符合劃扣要求的借款人本人賬戶。

第七章貸后管理

第三十一條借款人以隱瞞真實(shí)情況、提供虛假佐證材料等方式騙取住房公積金貸款的，市公積金中心或受托銀行有權(quán)終止發(fā)放、提前收回全部住房公積金貸款。

第三十二條住房公積金貸款發(fā)放后，繳存公積金的借款人因個(gè)人原因連續(xù)停繳住房公積金超過(guò)1年（12個(gè)月）以上的，從次年7月起在同期同檔住房公積金貸款年利率的基礎(chǔ)上增加0.1%，直至恢復(fù)正常繳存。

第三十三條借款人逾期償還貸款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款合同及中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定繳納罰息, 市公積金中心可以根據(jù)約定從借款人名下的住房公積金賬戶劃扣款項(xiàng)償還貸款,暫停受理借款人的住房公積金提取業(yè)務(wù)。

第三十四條借款人提前歸還住房公積金貸款，或變更借款人、抵押人及其信息、還款方式、還款賬戶、貸款期限等，可向受托銀行申請(qǐng)，經(jīng)市公積金中心審核同意后辦理相關(guān)手續(xù)。

第三十五條保證人無(wú)法履行保證責(zé)任的，借款人應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)變更保證人并重新辦理保證手續(xù)。

第三十六條貸款期間，因借款人、抵押人、貸款擔(dān)保、貸款期限或其他變更需要簽訂書面協(xié)議的，經(jīng)市公積金中心審核同意，受托銀行、借款人及有關(guān)各方應(yīng)當(dāng)共同簽署借款合同變更的書面協(xié)議。

第三十七條借款人按借款合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同各方權(quán)利義務(wù)終止，相關(guān)擔(dān)保合同同時(shí)終止。受托銀行與借款人（抵押人）應(yīng)當(dāng)辦理權(quán)利憑證返還、抵押注銷手續(xù)。

第三十八條市公積金中心和受托銀行應(yīng)當(dāng)建立全面的住房公積金貸款檔案管理規(guī)章制度，檔案資料的收取錄入、整理移交、保管使用、借出退還等全過(guò)程應(yīng)當(dāng)開(kāi)展有效管理并建立管理制度。

貸款電子檔案資料管理，應(yīng)當(dāng)確保貸款電子數(shù)據(jù)與其對(duì)應(yīng)的貸款實(shí)體檔案記載信息一致。

貸款實(shí)體檔案的保管、銷毀應(yīng)當(dāng)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八章法律責(zé)任

第三十九條貸款期間，借款人未按借款合同履行義務(wù)或出現(xiàn)其他違約情形，受托銀行有權(quán)及時(shí)向借款人催收，依法對(duì)借款人和擔(dān)保人提起訴訟、申請(qǐng)執(zhí)行以及采用法律允許的其他救濟(jì)措施確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

第四十條借款人以隱瞞或虛報(bào)婚姻狀況、直系親屬關(guān)系、住房數(shù)量的真實(shí)情況等方式違規(guī)騙取住房公積金貸款，在住房公積金信息管理系統(tǒng)中記載其失信記錄，在對(duì)失信行為作出處理之日起3年內(nèi)限制其申請(qǐng)住房公積金提取和貸款；資金已發(fā)放的，由市公積金中心責(zé)令限期全額退回。

對(duì)逾期仍不退回資金的，列為嚴(yán)重失信行為，在達(dá)到法定退休年齡之前限制申請(qǐng)住房公積金提取和貸款，并依法依規(guī)向相關(guān)管理部門報(bào)送失信信息，實(shí)施聯(lián)合懲戒。

機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及國(guó)有企業(yè)繳存職工違規(guī)騙貸住房公積金情節(jié)嚴(yán)重的，向其所在單位通報(bào)。

第四十一條借款人違規(guī)騙取住房公積金貸款，或惡意逃避債務(wù)，非法轉(zhuǎn)移抵押物的，市公積金中心應(yīng)當(dāng)依法移交公安等有關(guān)部門處理。

第四十二條受托銀行未按照住房公積金貸款業(yè)務(wù)操作流程辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)或因失誤、違約或違反政策法律法規(guī)規(guī)章政策造成市公積金中心資金損失的，市公積金中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托合同追究其責(zé)任。

第四十三條市公積金中心工作人員在辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未按有關(guān)規(guī)定履行職責(zé)，造成資金風(fēng)險(xiǎn)或損失的，按照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)人員的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第九章附則

第四十四條市公積金中心可以依據(jù)本辦法制定住房公積金貸款業(yè)務(wù)的具體操作規(guī)范或工作指南。

第四十五條本辦法未盡事宜，按國(guó)家和省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十六條本辦法自發(fā)布之日起施行，自施行之日起有效期5年。《陽(yáng)江市住房公積金管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈陽(yáng)江市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法〉的通知》（陽(yáng)金管﹝2022﹞3號(hào)）同時(shí)廢止。